产品收益率攀上5,科创基金抢风头

4月29日,《国际金融报》记者走访沪上多家银行网点发现,银行网点的宣传栏处,几乎没有关于“五一”专属产品的推介字样,多数银行也并未推出“五一”专属理财产品。以往,“逢节必傍”——发售节日专属理财产品,是大部分商业银行的经典剧目。  今年的“五一”银行理财市场又是怎样一番景象呢?4月29日,《国际金融报》记者走访沪上多家银行网点发现,银行网点的宣传栏处,几乎没有关于“五一”专属产品的推介字样,多数银行也并未推出“五一”专属理财产品。  “节日牌”失宠  今年“五一”银行理财市场有些冷清。  “目前尚未接到关于发售五一专属理财产品的通知。”4月29日,一直作为揽储主力军的某股份制大行客户经理对《国际金融报》记者称,“目前大家都在抢购科创基金,专属银行理财产品被问及的频率并不多,预计今年发售节日专属理财产品的银行机构有限。”  在走访时,一位国有银行理财经理也对记者表示,目前该行还是以常规化的产品为主,并没有推出节日专享产品。“即使有银行推出此类专享理财,预计收益及期限上也不会有明显的优势”。  随后,《国际金融报》记者查阅中国银行理财网在售产品信息了解到,今年发售“五一”专属理财产品的银行机构的确寥寥无几。  数据显示,在总计近1500余款银行理财产品中,“五一”专属理财产品仅18款,占比不足1.3%。  从发售机构来看,发售主力军以城商行及农商行为主;国有大行队列中,仅农行、建行推出了此类专属理财;股份制银行集体缺席。  此外,记者注意到,与同期在售其他产品相比,此类专属理财产品在收益上并无明显优势。以建设银行推出的一款名为“乾元”的理财产品为例,该产品期限类型为6至12个月,收益类型为非保本浮动收益,预期最高年化收益率为4.2%。  科创基金抢风头  “现在客户都在抢购科创基金,今日仅上海地区本行便募集了近28亿元资金,加上银行理财收益不断下降,投资者对专属理财的认购热度在一定程度上会受到影响。”上述股份制银行理财经理称。  《国际金融报》记者对沪上多家银行网点走访时也发现,无论是在线上还是线下,科创基金均受到广泛投资者的热烈追捧,成为近期最火爆的认购产品。  4月26日,易方达科创基金“首秀”受超百亿资金追捧。4月29日,其他6只科创基金携手同步发售再次引爆投资圈。银行、券商及三方平台纷纷加入战局,销售数据节节上升。  截至4月29日下午5点,6只基金认购总规模已超过900亿元。具体来看,除工银瑞信基金因封闭期较长及销售渠道较少仅募集超40亿元外,其余5只开放式科创板基金募集规模均超100亿元。其中,华夏基金认购245亿元位居榜首,汇添富基金及富国基金次之,为200亿元。  那么,这是否是银行舍弃“节日牌”的诱因呢?  对此,融360分析师杨慧敏对《国际金融报》记者分析,“由于银行是科创基金的重要销售渠道,科创基金的问世及疯抢,一定程度上的确会影响银行理财的销售情况。”  不过,杨慧敏指出,科创基金毕竟是偏股型基金,客户群体与银行理财的偏保守型客户群体不一致。所以“五一”专属产品没有引起客户的认购热情,主要原因还在于“五一”理财产品的收益率相较于平日并没有特别大的吸引力。而银行方面由于在理财转型期,产品发行热度也不高。  根据普益标准数据,今年以来,理财产品收益率不断下降。1月份,415家银行共发行了10041款理财产品,其中封闭式预期收益率产品平均收益率为4.31%;2月份发行理财产品降至7292款,收益率下降至4.26%;到了3月份,全国整体银行理财收益环比下滑3BP至4%。  “近期央行通过开展逆回购操作、中期借贷便利和定向中期借贷便利等方式向市场投放较多流动性,整体来看目前银行体系资金较为充裕,致使资金成本下行,因此银行高息揽储的意愿不强。”普益标准研究员于康表示。

摘要:■本报记者 彭妍
作为银行揽储的杀手锏,季末及节日银行理财产品今年威力猛增。
经常购买银行理财产品的投资者都知道,银行爱打节日牌。在双节以及季末时点效应下,银行理财产品收益率水平往往小幅回升。今年双节期间,《证券日报》记者查阅部分银行官网理财…

摘要:五一小长假如约而至,但是投资者已经习惯了的节日专属理财却爽约了。
《证券日报》记者走访多家银行网点发现,今年五一银行理财市场显得有点冷,多数银行在理财产品的发售上也没有再打节日牌,收益率4%多一点的产品竟然成为了各家银行的明星产品。
某银行理…

  ■本报记者 彭妍

  “五一”小长假如约而至,但是投资者已经习惯了的节日专属理财却“爽约”了。

  作为银行揽储的“杀手锏”,季末及节日银行理财产品今年威力猛增。

  《证券日报》记者走访多家银行网点发现,今年“五一”银行理财市场显得“有点冷”,多数银行在理财产品的发售上也没有再打“节日牌”,收益率4%多一点的产品竟然成为了各家银行的明星产品。

  经常购买银行理财产品的投资者都知道,银行爱打“节日牌”。在“双节”以及季末时点效应下,银行理财产品收益率水平往往小幅回升。今年“双节期间”,《证券日报》记者查阅部分银行官网理财信息和走访银行网点发现,多家银行推出节日专属理财产品,收益率高于同期发行的同类理财产品。

  某银行理财经理对记者表示,目前收益率相对较高的理财产品一般发售不到两个小时就会被抢完,现在不是客户选理财,而是理财产品选客户。

  但是,业内人士提醒,高收益率背后,也要关注理财产品募集期,部分节日前夕及节日期间发售的理财产品可能到节后才能计息,募集期会长达十来天,应尽量避免购买期限太短的理财产品,否则实际收益率会被拉低很多。

  “节日牌”失宠

  多家银行推

  以往,大部分商业银行理财“逢节必傍”——遇到节假日都会发售相关专属理财产品,而今年的“五一”银行理财市场却“有点冷”。一款年化收益率为4.6%的“较高收益”产品已成为了热销“明星”。

  “双节”专属理财

  国有大行中,工行、中行、建行和交行都并未为“五一”假日量身定制专属理财产品,而大部分中小银行也没有推出此类产品。目前,中小银行发行的理财产品收益率相比于国有大行的收益率要高一点,基本维持在4%以上,而五大行发行的大部分理财产品收益率在3%-4%之间。而据本报记者了解,去年多家银行推出了高收益的“五一专属”理财产品,且部分产品的预期年化收益率甚至比平常高出了1个百分点,预期年化收益率一般在5%—6%之间。

  根据普益标准数据,在9月份的第三周,283家银行共发行了1733款银行理财产品。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.62%,较上期上升0.03个百分点。9月份的第四周,银行共发行了1586款银行理财产品,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.68%。随着长达八天的国庆和中秋长假的到来,很多银行推出了节日专属理财产品,收益率涨幅明显。

  “我们银行没有节日专属理财产品,目前我行的理财产品大多已经售完,只剩一款期限为40天的产品。最近理财产品卖得很快,一、两个小时就抢完。”工行的个人理财经理告诉本报记者,“购买理财产品一定要注意募集期,募集期越长对消费者越不划算。”

  《证券日报》记者对比发现,银行的“节日专享”产品和其日常发行的同档位产品的收益率有一定的区别,标注的“节日专属”产品收益率会比同期发售的同类理财产品高0.1-0.3个百分点。不少银行都在国庆前推出了跨越三季度末的高收益率理财产品,部分爆款产品的收益率超过了5%。

  交行大堂经理表示,“我们没有‘五一’节日理财产品,5月9日我行将销售一款相对高收益率的理财产品,主要针对新客户和行外增量资金的老客户,预期年化收益率为4.6%,起购金额为5万元,期限为90天,其他产品预期年化收益都在3%左右”。

  但是,记者也发现,理财产品募集期普遍有点长,认购期在9月28日—10月10日、11日左右,募集期最长达到了14天,而且部分国庆前夕及国庆期间发售的理财产品要到节后才能计息。

  本报记者在一家股份制银行最新理财产品一览表中看到,有一款同样是针对新客户的理财产品,是近期发行产品当中收益率最高的,预期收益率为4.45%,期限为118天。该款产品募集期为5月4日到5月9日。记者并没有在该行看到“五一”节日专属理财产品,而其他理财产品预期收益率在2%—4.2%之间。

  一家国有大行推出三款节日专属产品,收益率均比普通理财产品高一些,一款94天产品,预期收益率为4.5%,募集期从9月29日至10月8日,142天产品的预期收益率提高到4.7%,起购金额为10万元,募集期从9月30日至10月9日;115天产品的预期收益率提高到4.6%,募集期从9月29日至10月8日。该行普通同类理财产品的预期收益率在4%—4.5%之间。

  该行的理财经理告诉《证券日报》记者:“如果想要购买这款产品,首先要在我行办一张银行卡,然后带上身份证就可以到网点购买。最好早点购买,因为现在理财产品卖得特别快,一、两个小时就可能被抢完,现在银行发行的理财产品没有以往多,而且收益率比较低,会一直处于下行的趋势,像这种高收益率的不多,现在已经不是客户选择产品了,而是产品来选择客户。”

  另一家国有大行推出的节日专享理财产品收益率也比平日的产品高,普通理财产品收益率在4%-4.5%之间,部分节日专属理财收益率最高可达5%。记者在该行官网上看到一款国庆中秋专享产品,起购金额为10万元,期限为166天,预期收益率为5%,产品募集期从9月29日至10月12日,而其他普通的理财产品收益率在5%以下,最高为4.7%。

  另外,《证券日报》记者在各家银行的理财产品的单子上发现,认购起点和预期收益率并不一定高度相关,认购金额为100万元、200万元的产品的收益率和起购金额为5万元产品的收益率都在4%左右,相差不是很大。

  该行另一款保本型国庆中秋专享产品的预期收益率为4%,起购金额为5万元,期限为295天,与其类似的产品预期收益率则大约为3.6%-3.7%。

  收益率或继续走低

  国有大行已经出招,中小银行的收益率更是节节上涨。浙商银行推出的国庆中秋款理财产品收益率均在5%以上。

  此前每到季末、年末,为了增加存款,很多银行会推出一些较高收益的理财产品。在各期限的理财产品中,短期产品是银行冲时点的主力军,然而随着存贷比监管指标的退位,这类理财产品也正逐步淡出。

  多家银行的理财经理表示,最近银行理财收益率上升,除了有“双节”的推波助澜之外,也与季末揽储效应有关。

  “本想着过节银行可能推出一些收益率较高的短期理财产品,谁知道在售产品的收益与平常没啥变化。”一贯较为关注银行理财市场的市民李先生告诉《证券日报》记者,“按照以往经验,逢年过节各家银行为了吸引投资者眼球,一般都会以节日为噱头,推出一些收益率相对较高、期限不长的专属产品以抢占节日市场。今年以来,银行理财产品收益普降,高收益率的产品已是十分罕见。”

  理财经理避谈

  此外,由于节假日期间有些理财产品的募集期相对较长,实际收益率相当于打了折扣。《证券日报》记者走访多家银行网点了解到,部分理财产品的募集期为4月28日到5月4日,跨越了“五一”小长假,在节后才开始真正计算收益,此前只能计算活期利息。虽然这些产品的募集期都延续到“五一”之后,但是很多产品在募集第一天就已经售完。由于额度有限,客户也不可能到募集期快结束的时候再购买,只能在募集期忍受低息。

  募集期、结算期

  银行业内人士表示,在降息、降准以及存贷比考核取消的背景下,银行高息揽储的欲望不再强烈,理财产品收益率难免会出现下滑,今后即便是所谓的节日专享理财产品也很难再现超高收益率,甚至于银行理财产品的收益率很可能在“五一”节日之后继续下滑。

  “节前由于银行理财经理的推销,购买的时候没有多想,只看了收益率及期限就下单了。买完才发现节后起息,募集期长达足足半个月。”近日,有投资者向记者如此吐槽。

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  在走访中,《证券日报》记者也发现,部分银行的理财经理并不会主动提示投资者关于理财产品的募集期,除非是客户主动问起。

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  在国庆长假来临之前,记者在某股份制银行理财经理的推荐下,购买了一款节日专属理财产品,预期收益率为5.15%,该款产品比记者7月份在该行购买的类似理财产品预期收益率高出0.5个百分点。但是,在整个购买过程中,理财经理却没有主动告知记者该产品募集期比较长。

  “我们银行的理财产品平时也属于收益率较高的,节日专属理财会比平时销量好一些。近期,很多老客户和新客户前来咨询,特别是收益率较高的产品,非常抢手,经常在推出之后几小时内就被抢光,因此一定要早下手。”一家股份制银行的理财经理向本报记者推介产品时十分强调收益率,而整个交流过程中,对于会直接影响产品收益率的募集期、结算期,该理财经理同样一个字都没提。

  银行业内人士表示,对于投资期限短、募集期长的节假日专属理财产品要谨慎购买,虽然表面上的收益率高了一点,但购买此类产品未必划算,因为会出现实际收益率被拉低的结果。若是遇到期限比较长但收益较高,比如期限在半年以上,收益明显高于平常的理财产品,则募集期对实际收益率的影响就会比较小。

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