保险欺诈在抬头,欺骗投保人

保险欺诈在抬头,欺骗投保人。相关链接:   广东保监局预警:保险欺诈在抬头!
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欺诈成保险投诉的焦点问题   每经记者 黄惠敏
  近期,广东保监局对东莞、珠海、江门三市的保险欺诈情况进行了调查分析,日前公布的调查结果显示,近年来保险欺诈现象呈现逐年上升势头,并且保险业已初步认识到保险欺诈的危害性。
  从发达国家保险业的经验来看,保险赔付总额中约有15%至30%是由于投保人或被保险人等外部人员实施诈骗形成的。广东保监局称,珠江三角洲地区经济发达,毗邻港澳,受国际保险市场影响较大,但国内信用体系建设不完善,当地保险机构面临反保险欺诈的工作任务非常艰巨。
  广东保监局这次调查主要收集东莞、珠海、江门这三个广东省保险业务最发达的地市保险业反欺诈管理的工作现状。调查采用问卷形式,对象为在东莞、珠海、江门等三城市从事经营的83家地市级保险机构。其中,寿险机构42家、财险机构41家;东莞37家机构、珠海15家机构、江门31家机构;中资机构56家、外资机构27家。
  调查结果显示,东莞、珠海和江门三市保险机构普遍认为保险欺诈现象存在但不是特别严重。当前保险欺诈现象严重性平均分值为3.07(问卷将保险欺诈现象按其严重性划分为1~5分,5分最严重,1分最轻微)。但有40%的保险机构认为自2000年以来保险欺诈现象逐年上升,并且有越来越严重的发展态势。<<上一页12下一页>>

广东保监局称,东莞、珠海、江门三地保险欺诈逐年上升   李青
  记者昨日获悉,广东保监局已于近日在东莞、珠海、江门三地对保险市场欺诈行为进行摸底调查。调查显示,三地保险欺诈正呈逐年上升势头。
  保险欺诈量逐年上升
  尽管调查未有显示三地具体骗保金额,但广东保监局针对本次调查得出的首个结论称,三地“近年来保险欺诈现象呈现逐年上升势头”。广东保监局同时在报告首页,援引国外数据称,“从发达国家保险业的经验来看,保险赔付总额中约有15%至30%是由于投保人或被保险人等外部人员实施诈骗形成的。”
  据了解,此次调查的东莞、珠海、江门位于珠三角腹地,毗邻港澳,是广东省保险业务最发达的地市。调查对象为在东莞、珠海、江门等三城市从事经营的83家地市级保险机构。调查采用问卷形式,包括五个部分:保险欺诈情况现状;保险业应对保险欺诈工作的现状;保险欺诈管理部门及岗位设置及运作的现状;保险业反欺诈管理的策略体系;反保险欺诈的政策及制度环境。
  调查表明,三市保险机构普遍认为保险欺诈现象存在但不是特别严重。当前保险欺诈现象严重性平均分值为3.07分(5分最严重,1分最轻微)。但值得注意的是,有40%的保险机构认为自2000年以来保险欺诈现象逐年上升,并且有越来越严重的发展态势。
  其中,产险涉及的保险欺诈较寿险更为严重。认为保险欺诈现象比较严重的产险公司达12%,寿险公司仅为2%。同时,83%的产险公司认为进行欺诈的是“汽车修理厂”,而67%的寿险公司认为进行欺诈的是“被保险人”或“受害人本人”。
  调查同时揭秘保险欺诈的常用伎俩。40%的产险公司认为车损险欺诈较为严重,25%的寿险公司认为人身意外险欺诈较多,21%的寿险公司选择了重大疾病险,20%的寿险公司选择了个人住院医疗保险。在惯常遭遇的欺诈手法上,61%的产险公司选择了“虚构保险事故”,44%的产险公司选择了“购买保险后故意制造事故”;55%的寿险公司选择了“在购买保险时隐瞒被保险人事实情况,违反告知义务”。
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11月5日,四川银保监局公布罚单显示,某财险自贡市分公司营业部因“拒绝承保机动车交通事故责任强制保险”受到处罚。这也是10月以来,银保监系统公布的第77张保险机构罚单。值得关注的是,在虚列费用、套取费用等费用问题依然是保险机构违规主要原因的同时,欺骗投保人、挪用保险费、农险业务违规等亦有所涉及。

■本报记者吉雪娇

欺骗投保人受禁业处罚

10月18日,银保监会发布“16号罚单”。时任阳光人寿呼和浩特中心支公司工作人员王雅君因欺骗投保人、给予投保人保险合同约定以外的利益,受到禁止进入保险业2年的处罚。

值得关注的是,这也是银保监会成立以来,首次以银保监会名义,对个人营销员开出罚单。根据行政处罚决定书,2016年,王雅君向投保人销售阳光财富年金保险B款、阳光人寿附加相伴年金保险时,未如实告知实际保险期限及保单收益。同时2016年至2017年,投保人在购买上述两款保险产品时,王雅君向投保人赠送黄金和金币。

对于上述违法行为,王雅君提出申辩意见,请求依法撤销或改变处罚。其认为,在向投保人销售产品时,完全遵守了阳光人寿呼和浩特中支的培训要求,不存在未如实告知实际保险期限及保单收益的情形。投保人作为完全民事行为能力人,可以按照自己的意思独立签订《投保书》。

其次,投保人索要黄金和金币在先,虽然知晓礼品赠送属违法违规行为,但考虑后续的业绩和合作关系才为之,并且是在签订《投保书》后,按照阳光人寿呼和浩特中支的安排实施。此外,其不存在严重违规情形,也未对投保人造成严重民事损害。

银保监会经复核认为,王雅君向投保人销售保险产品时,告知投保人产品期限为5年、承诺保单年收益5.5%,但产品实际期限为“至100周岁保单周年日”,保单收益为不确定。因此,不论投保人是否为完全民事行为能力人,王雅君欺骗投保人的事实清楚无误。

同时王雅君明知向投保人赠送礼品属违法违规行为,依然实施上述行为,投保人是否向其索要礼品不影响对其违法行为的认定。由于王雅君销售产品等行为造成较为严重的社会影响,本案除追究公司责任外,也应追究王雅君相应的责任,银保监会认为对其处罚并无不当。最终,银保监会决定给予王雅君禁止进入保险业2年的处罚。

中介机构频收罚单

在10月保险机构罚单中,亦频频出现中介机构身影。辽宁银保监局两则处罚决定显示,业乔保险代理有限公司存在挪用保险费问题。2019年1月至4月,业乔保险代理有限公司将部分预收保险费转账至业乔投资有限公司及其控股公司,至2019年5月7日仍有4498万元被挪用。根据《中华人民共和国保险法》第一百六十五条规定,辽宁银保监局对业乔保险代理有限公司罚款30万元。同时对该公司总经理洪静给予警告,并处罚款10万元。

而以四川省为例,10月共有4家保险中介机构收到罚单。其中,平安创展保险销售服务有限公司四川分公司因“保险销售从业人员给予投保人保险合同约定以外的利益”,被处以警告并罚款1万元;与此同时,美联盛航保险代理有限公司四川分公司、四川嘉诚保险销售服务有限公司、四川博广诚保险代理有限公司均因“保险销售从业人员利用职业便利为其他个人牟取不正当利益”受到处罚。

农业保险监管趋严

另一方面,从今年的处罚来看,各地银保监局亦加大了对于农业保险的监管力度。根据广东银保监局披露罚单,阳光农险清远中心支公司和江门中心支公司水稻种植保险存在问题。

2016年1月至12月,阳光农险清远中支经营以行政村为单位集体投保的水稻种植保险等业务,其中166份投保清单的授权委托书签名不真实,77份分户定损清单的授权委托书签名不真实。同期,阳光农险江门中支经营以行政村为单位集体投保的水稻种植保险等业务,其中114份投保清单的授权委托书签名不真实,111份分户定损清单的授权委托书签名不真实。广东银保监局责令阳光农险清远中支、江门中支改正上述违法、违规行为,并分别处以罚款20万元。两名相关责任人亦受到处罚。

有关人士指出,作为政策性险种,在农险承保过程中,保险公司若想做到逐户承保并且资料真实,需要付出较高成本,由此导致编制虚假资料在农险承保中频发。

就在10月,银保监局公布《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》,其中明确,进一步规范农业保险市场秩序,降低农业保险运行成本,加大对保险机构虚假承保、虚假理赔等处罚力度。

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